Мы как-то привыкли к тому, что пенсионер - существо нищее, и его удел -
вставать в шесть утра и пилить к открытию дальнего продуктового
магазина с тележкой, чтобы купить соль и перловку на рубль дешевле, чем
в ларьке. А вот, скажем, в Германии пенсионеры получают муниципальное
жилье и путевки на отдых в Турцию.
А у нас наоборот - особо молодые и одаренные в Интернете предлагают
вообще отменить пенсии, объясняя, что кормить пожилых родителей должны
их дети. Я посмотрю на этих умников через 40 лет, если окажется, что
детей у них не уродилось или дети выросли скандалистами, отказались
кормить стариков и эмигрировали на Сатурн. Пусть сядут у мэрии вместе с
такими же голодными бедолагами просить хлеба, а заодно медицинскую
помощь им отключить - как в Туркмении.
Или вот еще - бывают дивные изречения, что нынешних пенсионеров особо
кормить незачем, потому что они уже не работают и ничего не производят.
Хорошие новости! Перестаньте тогда пользоваться транспортом - железными
дорогами, аэропортами, метро, шоссе - это все строили те, кто нынче на
пенсии. А если вы просиживаете задницу в офисе, повышая продажи
китайских пылесосов, это вовсе не значит, что вы работаете круче
презираемых вами пенсионеров и что дела ваших рук будут продолжать
работать на благо людей через десятки лет.
Но вернемся к пенсии. Размер пенсии - большая загадка для всех, включая
пенсионеров. Потому что совершенно неясно, как перевести заслуги
трудовой жизни в денежные знаки, которые человеку следует получать год
за годом столько лет, сколько ему бог даст. Сегодня пенсия зависит в
основном от трудового стажа. Поэтому моя бабушка очень переживает за
меня, что моя трудовая книжка лежит в ящике стола и стаж, дескать,
прервался. Тот факт, что я писатель и журналист и плачу налоги, - не
аргумент, она уверена, что с пенсией у меня будут проблемы без
соответствующих строчек в трудовой книжке.
Но мне по журналистской части когда-то довелось поработать с
документами новой пенсионной реформы, и кое-что даже отложилось в
памяти. Например, тот факт, что в новой пенсионной системе важна не
трудовая книжка, а уплаченные налоги.
Я чуть-чуть понимал, что написано в листочках, которые Пенсионный фонд
кладет в мой почтовый ящик каждый год по осени, именно поэтому в
нынешнем сентябре меня дико возмутили такие строки в отчете:
Доверительное управление осуществляет: Государственная УК (управляющая компания).
Средства пенсионных накоплений, переданные в доверительное управление: 45 891,63.
Чистый финансовый результат (доход): 0,00.
Результат инвестирования средств: 0.995732415743.
Для тех, кто не в курсе, проведу краткий ликбез. Несколько лет назад в
России была принята новая пенсионная система. Она коснется будущих
пенсионеров типа меня, которые сегодня еще юны, полны сил и прыгают с
бантиками по Интернету. Система эта - одна из самых прогрессивных в
Европе.
Суть любой пенсионной системы в том, что человек всю жизнь работает и
платит налоги, часть которых сваливается в абстрактный ящик Пенсионного
фонда, откуда выдается пенсионерам нынешним, как позже будет выдаваться
и тебе. Это самая простая модель, из которой следует, что если к тому
времени, когда поколение ударников труда выйдет на пенсию, молодая
смена станет работать плохо, а налоги платить еще хуже, то коробка
опустеет, и бывшие ударники получат вместо пенсии шиш с маслом. Шиш -
ежемесячно, а масло - на 9 мая в продуктовом заказе от собеса. Как быть?
От отсутствия денег в казне ничто не спасет, но в нашу эру финансовых
технологий напрашивается идея, что деньги могут делать деньги
самостоятельно, пока человек движется к пенсионному возрасту. Так
родилась новая пенсионная система, в которой пенсия складывается аж из
трех составляющих.
Грубо говоря, есть налог, он платится с доходов человека (обычно
работодателем, автоматически). Часть этого налога (около 20%) идет в
Пенсионный фонд. А вот там она делится на три не совсем равные части и
раскладывается по трем разным коробкам. Первая часть называется
“базовая” - она идет по старой схеме в единый котел, из которого
каждому раздается пенсионный минимум, установленный государством
независимо от того, работал человек или бездельничал всю жизнь. Вторая
часть “страховая” - откладывается лично для тебя (государство клянется
ее сберечь и приумножить) и пойдет как личная добавка к твоей базовой
пенсии. Если бездельничал - будешь получать только базовую, а если
платил налоги как олигарх, то и пенсия, надо думать, выйдет совершенно
олигархическая. Казалось бы, справедливость достигнута - безликая
социальная защита каждому, плюс личная добавка по итогам налогов,
уплаченных за долгую жизнь.
Но надо понимать, что пенсионные реформы придумывают особые люди -
финансисты. А у них свои привычки и вкусы. Поэтому ими была придумана
еще третья “накопительная” часть пенсии. По сути это то же самое, что и
“страховая” - такая же кубышка, в которой копятся деньги для еще одной
личной надбавки к базовой пенсии. Отличие в том, что у этой кубышки
есть дополнительная возможность, без которой финансист не мыслит жизнь:
сидеть за письменным столом перед таблицами и котировками, размышляя, в
какую авантюру вложить свои активы в нынешнем году. Для
профессионального финансиста это, согласитесь, совершенно естественное
времяпровождение. И когда они разрабатывали новую пенсионную систему,
были уверены, что этим же мечтают заниматься и все прочие жители
страны. Поэтому смысл “накопительной” части пенсии в том, что ее
приумножением может заниматься как государственная УК (по умолчанию это
делает она), так и частная (в России их лицензировано несколько
десятков), и посмотрим, у кого эффективнее получится. Будущий пенсионер
же, по замыслу разработчиков, имеет право усилием воли раз в год
перемещать свою накопительную часть из одного фонда в другой в поисках,
где больше дают. Потому что государственный фонд - структура
незаинтересованная и вялая, и она особо рьяно проценты накручивать не
будет. Но всегда можно и в нее вернуться.
Разумеется, после таких объяснений сразу возникают резонные опасения,
что коммерческий фонд возьмет эти деньги и растворится в теплом
тропическом воздухе далеких офшорных островов. На что специалисты
отвечают, что деньги эти все равно на руки не выдаются, а физически
лежат в государственном депозитарии, и негосударственному фонду
выдается лишь право ими доверительно поуправлять под строгим контролем
и со всеми мыслимыми страховками. Здесь звучат диковинные слова из того
же словаря, что “фьючерсы”, “портфельные инвестиции”, “котировки” и
прочее, что понять можно, только родившись на Уолл-Стрит в семье
брокера и брокерши. Но в итоге начинаешь верить, что деньги из третьей
“накопительной” части действительно так просто не стащить и не
промотать в минус.
Так было пять лет назад, а сейчас, я так гляжу, добавилось в законах
новое - целые негосударственные пенсионные фонды, которые, как я понял
из названия, могут крутить даже не третью часть госпенсии, а всю пенсию
целиком. Может, это и не так, но разбираться в вопросе я не стал,
рассудив, что связаться с негосударственным фондом в нашей стране -
значит остаться без пенсии гарантированно. Так что речь не о них, а
только о системе управляющих компаний, которые вместо государственной
УК крутят лишь “накопительную” часть госпенсии, если им доверить.
Так вот, возвращаясь к присланной бумажке: денег - 45 891, управляла
ими государственная УК, процентов накручено за год 0,00. На официальном
сайте Пенсионного фонда России pfrf.ru в разделе расшифровки выложен
пример такого же письма, где такой же круглый ноль помечен сноской,
подкупающей своей простотой: “Эта сумма образовалась на вашем счете
благодаря тому, что ваши взносы ПФР временно вкладывал в
государственные ценные бумаги”. Выходит, не очень уж они ценные, бумаги
нашего государства?
Поймите правильно: дело не в копейках, обидно за державу. Лежат 45 тыщ
налоговых трудов моей жизни, где-то крутит их в обороте государственная
УК, инфляция их ест, а мне ни копейки не накинули за год!
Естественно, я исполнился праведного гнева. И тут же написал заявление
о переходе в негосударственную УК. Если честно, на самом деле было
иначе: пришел в частный банк по другому делу, а симпатичная девушка
уговорила заодно подписать бумажку по смене УК. А письмо с нулем из
фонда я получил неделей позже и похвалил себя.
Полез в Интернет - и открыл для себя сайт pfrf.ru, и удивился:
оказывается, государственная структура даже гордится тем, что вышла в
ноль! Потому что другие... Да вот, собственно, все они, гаврики,
статистика не скрывается (раздел “Расчет доходности”):
http://pfrf.ru/uk_results_info/ Оказывается, у компаний все было
неплохо, и пенсию они исправно крутили в плюс, пока не пришел кризис.
За самый страшный первый квартал 2008-го из негосударственных УК почти
все поголовно ушли в минус, некоторые аж на 30%. Государственная (ВЭБ)
вышла в ноль, который так меня возмутил. Потом, к концу года, многие
выправились, и мой новый банк (не буду называть) по итогам снова
оказался в плюсе и гораздо удачливее ВЭБа. И мое возмущение нулем в
ведомости сильно поутихло: видать, у них там действительно случился
кризис, у этих портфельных фьючерсов, и ВЭБ выплыл достаточно удачно.
Но зато теперь я знаю, где искать статистику по банкам, и тоже могу
чувствовать себя портфельным инвестором, следя за котировками и
перекладывая накопительную часть пенсии каждый год в поисках поживы. И
к моменту выхода на пенсию я так освою это занятие, что смогу удачно
играть на бирже. Или на скачках.
Думалка